कैसे देखें (और मॉनिटर) मुफ्त के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नियमित रूप से नज़र रखते हैं, तो आप देखेंगे जब पहचान चोर आपके नाम से खाते खोलते हैं और जब त्रुटियों को सूचीबद्ध किया जाता है तो भविष्य में आपको समस्या हो सकती है। यहाँ यह कैसे मुक्त करने के लिए है.

अमेरिकी कानून आपको प्रत्येक एजेंसी से सीधे एक वार्षिक वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है, लेकिन यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को अधिक बार प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको कहीं और जाना होगा। चिंता मत करो-यह अभी भी मुफ़्त है.

क्रेडिट रिपोर्ट मूल बातें

कई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में "बड़े तीन" इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन हैं। जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं-जैसे क्रेडिट कार्ड, ऋण, या बंधक-ऋणदाता इन एजेंसियों में से एक या अधिक से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति खींचता है। यह ऋणदाता पर निर्भर है कि वे किस एजेंसी का उपयोग करते हैं.

इन क्रेडिट रिपोर्टों में आमतौर पर उन्हीं खातों की रिपोर्ट होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दो क्रेडिट कार्ड और एक ऑटो ऋण है, तो आपको उन तीन खातों को सभी तीन रिपोर्टों पर दिखाई देना चाहिए। हालांकि, यदि आप एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो आप केवल बैंक की जांच (या "पुल") देखेंगे, जो भी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा.

हालांकि रिपोर्टों को आमतौर पर एक ही जानकारी दिखानी चाहिए, यह जानकारी सही है यह सुनिश्चित करने के लिए तीनों की जांच करना एक अच्छा विचार है.

ध्यान दें, जबकि ये सेवाएं आपको "क्रेडिट स्कोर" दिखाएंगी, उन क्रेडिट स्कोर वास्तव में एक बहुत जटिल विषय हैं। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी सिर्फ कच्चे डेटा की रिपोर्ट करती है-जैसे आपके खातों, उपयोग, क्रेडिट सीमा, और भुगतान इतिहास और लेनदारों की एक सूची, जो कि विभिन्न अंकों के माध्यम से चला सकते हैं कि उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले संख्यात्मक अंक प्राप्त करने के लिए।.

TransUnion और Equifax के लिए, क्रेडिट कर्म का उपयोग करें

फ्री क्रेडिट कर्मा वेबसाइट आपके इक्विफेक्स और ट्रांसयूनियन रिपोर्टों से डेटा दिखाती है। उनके पास आईफोन और एंड्रॉइड के लिए मुफ्त ऐप भी उपलब्ध हैं.

अपना निशुल्क खाता बनाने के बाद, आप वेब साइट में साइन इन कर सकते हैं और मेरा अवलोकन> स्कोर विवरण> क्रेडिट रिपोर्ट पर क्लिक करके अपनी ट्रांसयूनियन या इक्विफैक्स रिपोर्ट देख सकते हैं। पृष्ठ के शीर्ष पर दोनों के बीच टॉगल करें। ऐप में, मुख्य पृष्ठ के शीर्ष पर दोनों रिपोर्ट सही हैं.

यदि यहां किसी चीज़ में कोई समस्या है, तो आप किसी खाते पर क्लिक कर सकते हैं कि किसी त्रुटि के बारे में अधिक जानकारी कैसे प्राप्त करें.

क्रेडिट कर्म आपको हर सात दिनों में अद्यतन जानकारी देखने देता है, इसलिए आप हमेशा अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की हालिया प्रति देख सकते हैं। जब आपकी रिपोर्ट में कोई नया खाता दिखाई देता है, या यदि वे किसी बदलाव का पता लगाते हैं, तो वे आपको अलर्ट ईमेल भी भेजते हैं। इसलिए, यदि कोई पहचान चोर कभी आपकी जानकारी चुराता है और आपके नाम से एक नया खाता खोलता है, तो आपको एक प्रारंभिक सिर-अप मिलेगा। वे आपको सूचित भी कर सकते हैं यदि उन्हें पता चलता है कि आपका ईमेल पता किसी अन्य कंपनी के सार्वजनिक डेटा उल्लंघन में उजागर हुआ है.

इसे कस्टमाइज़ करने के लिए, क्रेडिट कर्म साइट पर प्रोफ़ाइल और सेटिंग> संचार और निगरानी पर क्लिक करें (या ऐप में सेटिंग्स आइकन पर हिट करें)। ईमेल प्राप्त करने के लिए "क्रेडिट मॉनिटरिंग" की जाँच करें.

ध्यान दें कि, जबकि क्रेडिट कर्मा क्रेडिट स्कोर नंबर प्रदर्शित करता है, इस स्कोर की गणना VantageScore मॉडल का उपयोग करके की जाती है। अधिकांश उधारदाता वास्तव में FICO स्कोर मॉडल का उपयोग करते हैं-और अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट के लिए उपयोग किए जाने वाले FICO स्कोर मॉडल भी होते हैं-इसलिए वास्तविक ऋणात्मक स्कोर जो आपका ऋणदाता देखता है वह अलग होगा.

यह सेवा पूरी तरह से मुफ्त है। क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड और उन ऋणों के लिए पैसे का उपयोग करता है जिन्हें आप आवेदन करना चाहते हैं। लेकिन आपको यहां कभी किसी चीज के लिए आवेदन नहीं करना है.

अनुभव के लिए, FreeCreditScore.com का उपयोग करें

एक्सपेरिमेंट अपना डेटा क्रेडिट कर्मा पर उपलब्ध नहीं कराता है, लेकिन यह अपनी खुद की मुफ्त क्रेडिट स्कोर वेबसाइट संचालित करता है। FreeCreditScore.com का स्वामित्व Experian के पास है और क्रेडिट कर्मा के समान काम करता है। IPhone और Android के लिए ऐप भी उपलब्ध हैं.

चेतावनी: एक्सपेरिमेंट आपको फ्री करने के लिए इस मुफ्त सेवा का उपयोग करने का प्रयास करता है। वे आपको एक ही दिन में एक अद्यतन रिपोर्ट और एक ही स्थान पर तीन क्रेडिट रिपोर्ट देखने की क्षमता जैसी सुविधाओं को बेचना चाहते हैं। हालाँकि, आपको इस सेवा का उपयोग करने के लिए कोई पैसा खर्च करने की आवश्यकता नहीं है। बस सावधान रहें कि आप क्या क्लिक करते हैं.

एक बार जब आप मुफ्त में साइन अप कर लेते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और एक FICO स्कोर देख सकते हैं। रिपोर्ट और स्कोर> क्रेडिट रिपोर्ट> इसे देखने के लिए प्रयोग करें पर क्लिक करें.

FreeCreditScore.com वेबसाइट आपको हर 30 दिनों में एक नया एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट दिखाती है। यह क्रेडिट कर्मा की 7 दिन की खिड़की की तुलना में कम सुविधाजनक है, लेकिन फिर भी रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा प्रति वर्ष एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करने की तुलना में अधिक सुविधाजनक है.

क्रेडिट कर्मा की तरह, एक्सपेरिमेंट की सेवा आपको ईमेल करेगी जब भी यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई बदलाव करता है, जैसे कि एक नया खाता जो आपके नाम से खोला और रिपोर्ट किया गया है। यह आपको एक हेड-अप देता है यदि कोई पहचान चोर आपके नाम से खाता खोलता है। आप हाल के अलर्टों की सूची देखने के लिए वेबसाइट पर "क्रेडिट अलर्ट" पर क्लिक कर सकते हैं.

कई बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने स्वयं के समान उपकरणों को चालू कर रही हैं, जैसे चेज़ की क्रेडिट यात्रा और कैपिटल वन की क्रेडिटवाइज़। हालांकि, ये सेवाएं आम तौर पर एकल क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के डेटा तक पहुंचती हैं। क्रेडिट कर्मा और FreeCreditScore.com का एक संयोजन आपको तीनों रिपोर्टों तक मुफ्त पहुँच प्रदान करता है.

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